Calculadora de interés compuesto

Qué es exactamente el interés compuesto

El interés simple se calcula siempre sobre el capital que pusiste al principio. El interés compuesto se calcula sobre el capital más los intereses que ya has acumulado, de modo que cada año la base sobre la que se generan rendimientos es mayor que la del año anterior. Esa diferencia parece menor al principio y se vuelve enorme con el tiempo.

El motivo es que el crecimiento no es lineal sino exponencial. Durante los primeros años la mayor parte de lo que ves acumulado lo has puesto tú; llega un punto —normalmente entre el año doce y el quince, según la rentabilidad— en el que los intereses generados superan a las aportaciones. A partir de ahí el dinero crece más por sí solo que por lo que añades.

El tiempo importa más que la cantidad

Es la conclusión menos intuitiva y la más útil. Aportar 200 € al mes durante veinte años produce bastante más que aportar 400 € durante diez, aunque en el segundo caso hayas puesto exactamente el mismo dinero. Los años que llevan las primeras aportaciones trabajando valen más que su importe.

Un atajo mental clásico es la regla del 72: dividiendo 72 entre la rentabilidad anual obtienes los años aproximados que tarda tu capital en duplicarse. Al 6 % son unos doce años; al 8 %, nueve. La calculadora te muestra ese dato para que compruebes cuántas veces se duplicaría tu dinero en el plazo que estás planteando.

Qué rentabilidad es realista

Los porcentajes propuestos son referencias, no promesas. Un depósito bancario se mueve en cifras bajas y con el capital garantizado; la bolsa global ha rendido históricamente en torno al 6-8 % anual a largo plazo, pero con caídas fuertes por el camino y sin ninguna garantía de repetirlo. Ninguna inversión da un porcentaje constante año tras año: esta proyección asume un rendimiento medio uniforme, lo que sirve para entender el efecto pero no para predecir un resultado.

Falta además un factor que se come parte del resultado: la inflación. Si tu dinero crece al 6 % y los precios suben al 2 %, tu poder adquisitivo real crece alrededor de un 4 %. Y las comisiones del producto y la fiscalidad de las plusvalías también restan. Esta herramienta es informativa y no constituye asesoramiento financiero.